Понад 5 тисяч – зась для анонімів

Як працюють нові правила на грошові перекази, – розповідає адвокатеса Жанна Грушко

Із 28 квітня набули чинності нові законодавчі зміни, відповідно до яких банківська система проводить жорсткий моніторинг усіх фінансових операцій із готівкою від 5 тис. грн – внесення, переказ та отримання коштів. Якщо переказ все ж провести, то картку та кошти можуть заблокувати і попросити надати пояснення, що це за кошти. У разі, коли пояснення не задовільнять банк, доступу до коштів не відновлять, а розблокування можливо буде добитися лише через суд.

Тому, як пояснює адвокатеса Жанна Грушко, якщо ви бажаєте перекинути понад 5 тисяч гривень через термінал «Приватбанку» на карту іншій особі, для цього необхідно буде скористатися банківською карткою. У іншому разі доведеться провести операцію через касу, пред’явивши паспорт і ідентифікаційний номер. Подібна ситуація з Інтернет-магазинами: якщо купити товар у мережі вартістю більше 5 тисяч грн, і отримати його накладеним платежем через “Нову пошту”, то доведеться, крім паспорта, додати й ідентифікаційний номер або ж знову сплатити карткою. Однак у звичайному магазині витратити таку суму можна спокійно без ідентифікації.

• Насправді цей закон не такий страшний, як його малюють. Найголовніша новизна – це відкриття персональних даних особи або ідентифікація особи, – відзначає Жанна Грушко. – Раніше така процедура була передбачена при операції від 15 тисяч гривень. Тепер цей поріг знизився до 5 тисяч, а тому, яку б операцію ми не здійснювали, треба буде пред’явити паспорт або скористатися карткою. Тобто перекинути готівку комусь через термінал – не вдасться. А поповнити з банківської картки цілком реально. Спокійно можна перекидати кошти у системі “Приват 24”, оскільки там є ідентифікація і відправника, і одержувача.
• Також нові законодавчі зміни збільшили порогову суму фіноперації, що підлягає фінансовому моніторингу, з 150 тис. грн до 400 тис. грн. Усі перекази коштів у межах України до 30 тис. грн повинні супроводжуватися як мінімум номером рахунка стосовно платника та отримувача. А перекази понад 30 тис. грн – детальною інформацією.
• Ця норма стосується фрілансерів, які отримують кошти за виконану роботу чи надану послугу, якщо у банка виникне підозра про ухилення ним від сплати податків. Виникнути вона може, якщо впродовж місяця частинами вам буде зараховано понад 30 тисяч гривень. У цьому разі банк може вимагати пред’явити документ, на основі якого отримано такий платіж (акт виконаних робіт, договір про надання послуг тощо). Зарахування із-за кордону в такому розмірі моніторяться обов’язково, – підсумовує адвокатеса.
• Цікавим нововведенням є те, що раніше фінансовий моніторинг здійснювали лише Державна моніторингова служба і Нацбанк. Тепер цей перелік збільшився до 21 пункту. Серед уповноважених проводити фінмоніторинг – банки, страхові брокери, кредитні спілки, ломбарди, оператори поштового зв’язку, які здійснюють переказ коштів, нотаріуси, адвокати, ріелтори та інші. Однак, як це відбуватиметься, не зрозуміло, бо розробленого порядку досі немає.